天津工作从来未逾期过，为何会被拒贷？如何让自己更容易下款？
最近有小伙伴说，自己的工作和收入相对稳定，平时也按时还信用卡，不存在信用问题，但还是被银行拒贷了，而且未给任何理由。


咨询银行的工作人员，得到的答复非常官方：“您未达到我行该产品的授信要求”。




相信这也是许多被拒贷的朋友经常遇到的情况。


当你把贷款申请提交给银行后，为什么无法通过，银行却不愿意告知拒贷理由呢？


原因很简单——为了保证风控规则和模型的有效性。


具体的风控规则，以及真实的拒贷原因，仅限于少数风控专业人员知晓。所以，当银行的客服人员给出模棱两可的回答时，还真的不能怪他们，因为他们确实不清楚。


你被拒贷的真实原因


虽然银行不愿意披露拒贷理由，相信很多人还是会奇怪，平时也没什么贷款不良记录，为什么会遭遇拒贷呢？


原因不外乎以下5个：


1、征信瑕疵。征信问题是多数人被拒贷最常见的原因（有逾期记录或近期征信查询次数超标）。




2、负债过重。负债过重是很多人被拒贷的第二常见原因。在实务中，金融机构会对借款申请人当前的负债与收入水平进行评估，如果认为申请人负债水平已经过高，被拒贷的概率也进一步增大。


3、客群不匹配。客群不匹配也是贷款申请被拒的常见原因之一。每一款贷款产品都有明确的目标客户。不同客户的审批逻辑完全是不一样的，如国企员工每月授薪，受到经济影响不大，而小企业主看似每月也有不错的收入流水，但是受经济的影响要大得多。


4、特殊职业。特殊职业是一个非常隐蔽的拒贷理由。矿工、海员、战地记者等高危险、高流动性人员，在贷款申请时难免会比较困难。银行不会在宣传材料中提到这个情况，但是高危险、高流动性的职业特点，会让大部分银行望而却步。


5、银行放贷政策缩紧。在真实环境中，许多人无论是在征信、负债、客群匹配还是职业方面都没问题，然而贷款申请仍然被拒了。其实这里还有一个原因：银行放贷政策缩紧，银行会主动地踩刹车，收紧放贷。




如何提高贷款通过率？


以上介绍了常见的拒贷理由，那么在实际操作中，借款人可以通过哪些措施来提升自己的贷款通过率呢？请往下看：


1、信用管理。管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法。


2、负债管理。做好负债管理也是提升贷款通过率，保障生活质量的必要途径。


3、选择合适的产品。在信用没问题的前提下，选择相匹配的贷款产品是提高贷款通过率的重要保障。


4、合规用款。贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款；不得用于股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；不得用于固定资产、股本权益性投资等。


5、其他的一些加分项。实务中，还有一些加分项，在产品宣传的时候不会提到，但是对于提高审核通过率却起着积极作用。

具体包括：有房/车；

◆学历：学历高的借款人更容易获得贷款；

◆收入：收入高更容易获得贷款；

◆工作：工作单位的性质对于贷款也会有影响，如相对中小企业，在大企业的员工的工作更加稳定，更加容易拿到贷款。